Kaufen statt mieten? Über lange Jahre war das vermeintlich trotz fehlendem Eigenkapital und moderatem Einkommen für viele Verbraucherinnen und Verbraucher problemlos realisierbar. Durch den erheblichen Anstieg der Zinsen für Immobilienfinanzierungen (Bauzinsen) im Jahr 2022 hat sich das schlagartig geändert. Was Verbraucher tun können, um die finanziellen Folgen für ihre bereits laufende Immobilienfinanzierung möglichst klein zu halten, hat die BaFin auf ihrer Webseite zusammengefasst. Wer ein Haus oder eine Wohnung kauft, schließt meist mit einem Kreditgeber eine Immobilienfinanzierung über eine festgelegte Laufzeit ab. Oft ist nach Ablauf eines Zinsbindungsabschnitts eine Anschlussfinanzierung nötig. Werden dafür nun höhere Sollzinsen verlangt als für die laufende Zinsbindungsfrist, müssen Verbraucherinnen und Verbraucher höhere monatliche Raten aufbringen oder längere Abzahlungszeiträume in Kauf nehmen. Die Auswirkungen des...

Nachrangdarlehen mit qualifiziertem Rangrücktritt gelten als wirtschaftliches Eigenkapital und erhöhen somit Bonität und Rating eines Unternehmens, so Dr. jur. Horst Werner ( www.finanzierung-ohne-bank.de ). Nachrangdarlehen - sie stehen immer hinter Bankdarlehen zurück - sind eine Form des sogen. Nachrangkapitals, das es in verschiedenen Variationen gibt, siehe dazu die §§ 1, 2 Vermögensanlagengesetz. Nachrangdarlehen sind seit dem 10. Juli 2015 Finanzinstrumente im Sinne der seit dem Sommer 2015 reformierten Prospektgesetze über Kapitalanlagen. Nachrangdarlehen gehören jetzt gemäß § 2 Abs. 1 Nr. 3 a) Vermögensanlagengesetz ab dem 10. Juli 2015 zu den wertpapierlosen Vermögensanlagen, für die diese Bereichsausnahme ebenfalls gilt, wonach u.a. eine Prospektpflicht nicht besteht, sofern nicht mehr als 20 Nachrang-Darlehensanteile platziert werden. Diese „Geringfügigkeitsgrenze“ für Vermögensanlagen wird jetzt auch entsprechend...

Finanzierungen für den Mittelstand mit flexiblem Mezzaninekapital ( www.finanzierung-ohne-bank.de ) stellen eine optimale Finanzierungslösung dar, zumal Mezzanineverträge immer sogen. Individualverträge sind. Mit jedem einzelnen Mezzaninekapitalgeber kann also eine individuelle Vereinbarung über Laufzeit und Ausschüttungshöhe vereinbart werden. Die Ausgestaltungsmöglichkeiten von Mezzanine-Kapital sind gesetzlich nicht oder nur wenig geregelt, so dass flexible und interessengerechte Finanzierungslösungen möglich sind, beispielsweise was Beteiligungsdauer, Kündigungsmöglichkeiten, Bar- oder Sachdividenden, Gewinn- und Verzinsungsregelungen oder Rückzahlungsmodalitäten betrifft. Mezzanine Finanzierungen sind dementsprechend das interessengerechteste Finanzierungskapital für den Mittelstand. Mezzanine-Kapital kann zudem im Rahmen von Mitarbeiterbeteiligungsprogrammen eingesetzt werden. Geldgeber des Mezzanine-Kapitals sind Privatinvestoren...

Nachrangkapital wie z.B. das eigenkapitalfähige Genussrechtskapital und das stille Kapital als prospektrechtliche Finanzinstrumente und Nachrangdarlehen mit qualifizierter Rangrücktrittsvereinbarung werden mit seinen/ihren jeweiligen vertragsrechtlichen, bilanzrechtlichen und kapitalmarktrechtlichen Bezügen von Dr. Horst Werner ( Göttingen - www.finanzierung-ohne-bank.de ) beschrieben. Beim Nachrangkapital handelt sich um zugeführtes Unternehmenskapital, das mit einem vertraglich vereinbarten Rückzahlungsnachrang hinter die Zahlungsansprüche anderer Gläubiger versehen ist und dadurch eigenkapitalähnlichen Charakter erhält. Das...

Unternehmenskapital als eigentümerloses Finanzkapital ( www.finanzierung-ohne-bank.de ) bietet nach Dr. Horst Siegfried Werner steuerliche Vorteile und ist auch bei der Bilanzierung von großen Begünstigungen geprägt, da es Bonität und Rating der Unternehmen verbessert. Nachrang-Kapital kann in Einzelfällen durch zusätzliche Vertragsklauseln bilanzrechtlich “echtes” Eigenkapital ( Equity-Mezzaninekapital ) werden. Schon durch eine bloße Nachrangabrede ist Unternehmenskapital gegenüber dem klassischen Kreditkapital überlegen und grundsätzlich als wirtschaftliches Eigenkapital zu bewerten. Dies bedeutet, daß es in der Bilanz...

Unternehmensfinanzierungen ohne Kreditinstitute gibt es in allen Finanzierungsformen ( www.finanzierung-ohne-bank.de ) als Beteiligungskapital und als Darlehenskapital (Festzins-Kapital )von privaten Kapitalgebern bei richtiger Vertragsgestaltung. Finanzierungen für Unternehmen, Produktivkapital und Investitionen ermöglichen die Schaffung von Sachwerten, die Einrichtung von Arbeitsplätzen, den Ausbau der Produktionsmittel, die Verstärkung des Vertriebsmarktes, die Steigerung der Umsatzerlöse und schließlich die Erhöhung der Gewinne zum weiteren Ausbau der unternehmerischen Tätigkeit. Als Finanzierungsinstrumente für Unternehmen...