Gehören Sie auch zu den Millionen Deutschen, die zu Beginn Ihres Arbeitslebens einen Bausparvertrag abgeschlossen haben? Irgendwo müssen die vermögenswirksamen Leistungen ja hin, denn mit ihnen können Arbeitnehmer clever sparen: Bis zu 470 Euro im Jahr gibt der Arbeitgeber dazu; zusätzlich besteht oft Anspruch auf staatliche Förderung in Form einer Arbeitnehmer-Sparzulage, der Wohnungsbauprämie oder der Riester-Zulage. Obwohl Bausparen für viele ein antiquiertes und unrentables Image hat, ist diese Form des Sparens immer noch sehr beliebt. Die Baufinanzierungsexperten von Creditweb sagen, für wen sich ein Vertragsabschluss lohnen kann.

Erst sparen, dann bauen
Nicht jeder kann die aktuell günstigen Bauzinsen nutzen und sofort ein Haus bauen oder kaufen, denn oft fehlt es am Eigenkapital. Wer jedoch einen zuteilungsreifen Bausparvertrag besitzt, hat die Möglichkeit, seinen Traum vom Eigenheim auch ohne ein dickes Sparkonto zu realisieren. Bereits vor fast 240 Jahren wurde die erste Bausparkasse in England gegründet; im Jahr 1885 rief der Bielefelder Pastor Friedrich von Bodelschwingh die erste „Bausparkasse für Jedermann“ in Deutschland ins Leben.

Bausparen funktioniert nach einem Solidarprinzip, bei dem viele Sparer in einen Topf einzahlen. Sobald der Bausparer ein vorher festgelegtes Mindestguthaben — in der Regel 40 bis 50 Prozent der vereinbarten Bausparsumme — eingezahlt hat, erwirbt er ein Anrecht auf ein zinsgünstiges Bauspardarlehen. Die Darlehenshöhe ergibt sich aus der Differenz zwischen der vertraglich vereinbarten Bausparsumme und dem angesparten Guthaben. Die Ansparphase dauert bei Verträgen mit Vermögenswirksamen Leistungen mindestens sieben Jahre, dann wird der Bausparvertrag zuteilungsreif: Das Sparguthaben und das Darlehen können ausgezahlt werden.

Wann lohnt sich Bausparen?
Der Bausparvertrag kommt dem Sicherheitsbedürfnis vieler Sparer entgegen, denn die Bausparkasse garantiert einen festgelegten Zinssatz. Die Höhe der späteren Darlehenszinsen wird bereits bei Vertragsabschluss festgelegt, unabhängig von der Entwicklung der Hypothekenzinsen. Der Bausparer muss allerdings kein Darlehen in Anspruch nehmen. Bausparen lohnt sich dann, wenn Sie erst in ferner Zukunft bauen oder kaufen wollen, denn Sie können über einen langen Zeitraum verlässlich kalkulieren.

Ist ein Darlehen beim Kreditabschluss aufgrund hoher Hypothekenzinsen teuer, ist der Bausparer gegenüber dem normalen Kreditnehmer im Vorteil, denn er hat sich seinen festen Kreditzins schon beim Abschluss des Vertrags gesichert. Auch für langfristig geplante Modernisierungen, Instandsetzungen oder Reparaturen kann der Vertrag verwendet werden. Wer bereits einen Bausparvertrag besitzt, sollte nach einer Zuteilungsnachricht der Bausparkasse genau prüfen, ob er das Bauspardarlehen ??tatsächlich in Anspruch nehmen möchte. Stattdessen kann er sich das angesparte Guthaben auch auszahlen lassen und eine günstigere Baufinanzierungsform wählen, denn durch einen Wechsel des Darlehensgebers lassen sich oft mehrere tausend Euro sparen. Die Experten von Creditweb beraten Darlehensnehmer beim Vergleich der unterschiedlichen Angebote für die Anschlussfinanzierung.

Und wann lohnt sich ein Bausparvertrag nicht?
Da Bauspardarlehen nur für wohnwirtschaftliche Zwecke wie Immobilienkauf oder Hausbau verwendet werden dürfen, lohnt sich ein Bausparvertrag nicht, wenn keine Immobilie in Planung ist. Wer kurz entschlossen ein Haus erwerben möchte und ausreichend Eigenkapital angespart hat, sollte besser keinen Bausparvertrag abschließen — hier lohnen sich eventuell andere Darlehensarten wie die bereits erwähnte Anschlussfinanzierung. Wer vom Eigenheim träumt, aber kein Eigenkapital besitzt, hat mit Creditweb noch eine weitere Möglichkeit: Mit einer Vollfinanzierung lässt sich der gesamte Immobilienwert zuzüglich Maklercourtage, Notarhonorar, Grundbuchkosten und Grunderwerbssteuer finanzieren. Voraussetzung ist, dass Sie die Immoblilie selbst nutzen möchten.

Tipps der Creditweb-Experten
Wenn Sie über den Abschluss eines Bausparvertrags nachdenken, lassen Sie sich ausrechnen, um wieviel die Guthabenzinsen steigen müssten, damit sich der Vertrag lohnt. Da die Themen Bausparen und Bauspardarlehen sehr komplex sind, beraten die Finanzierungsspezialisten von Creditweb kostenlos und umfassend in einem persönlichen Gespräch. In der Beratung klären wir auch, welche Spar- und Tilgungsraten Sie leisten können, wann Sie das Geld benötigen, und welche Bausparsumme für Sie realistisch ist. Übrigens: Auch wenn Sie erst kurz vor Jahresende einen Bausparvertrag abschließen, lässt sich die volle Förderung einstreichen.

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