Sparen ist für viele zur Zeit das oberste Gebot und entsprechend liegt es auf der Hand, dass viele über den Sinn ihrer privaten Versicherungen nachdenken und nach Sparmöglichkeiten suchen. Zunächst geht es jedoch um Qualität und dann um Kostenoptimierung. Qualität ist beim Versicherer die Art und Weise, wie er Schäden reguliert. Dies kann sehr großzügig, aber auch sehr kleinkariert sein. Bei der Personenversicherungen, und insbesondere der Lebensversicherung, muss man auf die Sicherheit des Versicherers und auf die Rendite achten. Wenn man für sich das Qualitätslevel definiert hat - James hilft gern dabei... - gibt es nachfolgende Techniken, um Kosten zu reduzieren und zwar bezogen auf alle Versicherungsgesellschaften:

- Internetanbieter versus Versicherer, die über Versicherungsmakler und -vertreter Produkte verkaufen: Der Versicherungsvertreter, aber auch der Versicherungsmakler haften für ihre Beratung. Wenn man darauf verzichten möchte, muss einem klar sein, dass man sich alle Informationen für einen Preis/Vergleich der Versicherungskonditionen selbst besorgen muss. Dies ist meistens mühevoll und zeitintensiv. Allerdings gibt es einige Versicherungsprodukte, die sich für das Anbieten im Internet durchaus eignen, wie z.B. die Privathaftpflichtversicherung oder die Kfz-Versicherung.
Die Hausratversicherung ist eine sehr komplexe Versicherung und eignet sich entsprechend weniger. Unser Vorschlag: Lassen Sie sich durch einen erfahrenen Versicherungsmakler oder -agenten Ihres Vertrauens beraten und bezahlen Sie ihn dafür. Dann wird er Ihnen auch einen Internetanbieter vorschlagen, falls dieser günstiger ist, weil seine Beratungsleistung bezahlt wird. Dies ist mehr als fair.

- Rabatte für Mehrjahresverträge: Ein Mehrjahresvertrag bindet einem zwangsläufig an einen Versicherer. Damit ist man auch bezüglich des Preises nicht flexibel. Diesen Nachteil kauft man mit einer Geschäftskontinuität ein, die sich im Schadenfall durchaus auszahlen mag. Dies gilt natürlich nicht für Internetversicherer. James empfiehlt durchaus einen Mehrjahresvertrag, wenn der Kostenvorteil deutlich ist. Achtung: Verträge sollten nicht für länger als fünf Jahre abgeschlossen werden.

- Selbstbeteiligung vereinbaren: Was in der Industrieversicherung üblich ist, halten die Privatkundenversicherer dem Kunden weitgehend vor. Hier reden wir über solche Selbstbeteiligungen, die Ihr persönliches Interesse an der Schadenminderung erhöhen und nicht die Peanuts-Selbstbeteiligung von € 50 oder € 100. In der Kfz-Versicherung z.B. sollte eine Selbstbeteiligung von mindestens € 500 für Teilkaskoschäden der Standard sein. Quälen Sie Ihren Versicherer, damit er anständige Angebote macht. In der Krankenversicherung ist die Selbstbeteiligungspolitik der Versicherer geradezu lächerlich. Die Kunden, die eine hohe Selbstbeteiligung (z.B. € 1.000 oder € 5.000 pro Person oder für eine ganze Familie) pro Jahr haben möchten, erhalten lächerlich kleine Rabatte.

- Jahres-, Halbjahres- und Vierteljahresprämien: Im Schnitt belasten die Versicherer bei einer Vierteljahreszahlung 5% auf die Jahresprämie, bei einer halbjährlichen Zahlweise 3%. Die Zahlweise muss man einmal pro Jahr festlegen. Bitte bedenken Sie auch, dass bei vier Rechnungen vier Buchungen bei Ihrer Bank erfolgen, die auch Geld kosten.

- Firmen-/Gruppenverträge: Ihr Arbeitgeber, sofern er eine bestimmte Größe überschreitet, bietet vielleicht Gruppenverträge an. Die Voraussetzung sind 10 bis 15 Mitarbeiter, die einen Vertrag, z.B. eine Gruppenunfallversicherung abschließen möchten. Bitte achten Sie darauf, dass der Arbeitgeber lediglich die Gruppenverträge organisiert und sich nicht zusätzlich die Courtage einsteckt. Insbesondere Großunternehmen mit eigenen Versicherungsabteilungen oder eigenen Versicherungsmaklern verdienen beachtliche Courtagen an den eigenen Mitarbeitern. Das ist unfair, die Courtagen stehen den Mitarbeitern zu. Falls Ihr Arbeitgeber nicht bereit ist, so eine Gruppe zu organisieren, können Sie dies auch unter den Kollegen selbst ausmachen. Wenn Sie hierzu Hilfestellung benötigen, lassen Sie es einfach James wissen.