Für Schuldner ist es immer von Vorteil, einen unter ungünstigeren Zinsbedingungen abgeschlossenen Kredit durch die Aufnahme eines neuen, zinsgünstigeren Kredits vorzeitig zu tilgen. Viele Schuldner wissen aber gar nicht, das man dies tun kann.

Das primäre Ziel einer Umschuldung ist die Wiederherstellung der Kreditwürdigkeit, um so die Möglichkeiten für neue Kredite zu niedrigeren Zinssätzen zu schaffen.

Neben einem Sofortkredit / Ratenkredit kann auch für einen Dispositionskredit eine Umschuldung sinnvoll sein. Dies insbesondere dann, wenn das Girokonto oft überzogen ist und damit höhere Zinsen anfallen. Oder einen Kontokorrentkredit mit hohen Zinsen in einen langfristigen Kredit mit niedrigeren Zinsen umzuwandeln.

Für den Kreditnehmer sehr attraktiv ist natürlich die Umschuldung von einem Konsumkredit auf einen Immobilienkredit beim Kauf eines Eigenheims, da hier die Zinsdifferenz beträchtlich ist. So ermöglicht beispielsweise die deutsche Kreditfirma BON-KREDIT mit einem eigens hierfür geschaffenen Immobilienkredit den Kauf einer Immobilie (Haus, Eigentumswohnung, ...) auch ohne Eigenkapital.

Zuerst sollte jedoch abgeklärt werden, ob sich eine Umschuldung bzw. Umfinanzierung auch wirklich rechnet. Denn eine Umschuldung lohnt sich nicht immer, häufig gewinnen nur die Kreditgeber bei einer Umfinanzierung.

Zur definitiven Abklärung sind folgende Schritte sinnvoll:

- Erstellen Sie eine Übersicht über alle Schulden bei allen Gläubigern inkl. der Summe der Ratenzahlungen, die Sie monatlich zu leisten haben

- Überprüfen Sie, ob Sie einen teuren Kredit abgeschlossen haben, den Sie beispielsweise gegen einen günstigeren Kredit bei einem anderen Kreditinstitut umschulden können. Vergleichen Sie genau die Zinshöhen – und vergessen Sie nicht die Bearbeitungsgebühren.

Bevor sich der Kreditnehmer für eine Umschuldung bzw. Umfinanzierung entscheidet, sollte er seine bestehenden Kreditkonditionen mit allenfalls günstigern Krediten eines neuen Kreditanbieters vergleichen.

Weitere Tipps zur erfolgreichen Umschuldung sowie eine Liste seriöser Kreditfirmen zur Umschuldung: Umschuldung und Umfinanzierung

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