Kredite bei Online Banken

Aufgrund des niedrigen Zinsniveaus sind Kredite zur Zeit überaus günstig. Der Leitzinssatz der EZB (Europäischen Zentralbank) liegt zur Zeit auf nur 0,00%. Deshalb können vor allem Direkt Banken die Kreditkonditionen besonders vorteilhaft für den Verbraucher gestalten.

Welcher Kreditart ist besser Dispo- oder Ratenkredit?

Ein Dispositionskredit ist in der Regel wesentlich teurer als ein Ratenkredit. Dispositionskredite werden von den Banken im Zusammenhang mit einem Girokonto gewährt. Er wird auch Überziehungskredit genannt. Doch die Zinsen dafür sind meistens sehr hoch. 15% ist keine Seltenheit. Dieser Zinssatz gilt jedoch nur bis zu einer bestimmten Höhe. Wird das Dispositionskreditrahmen überschritten, fallen noch wesentlich höhere Zinsen an. Ein Dispositionskredit sollte nur dann in Anspruch genommen werden, wenn der Betrag schnell zurückgezahlt werden kann.

Ratenkredit

Wird der Kredit über einen längeren Zeitraum benötigt, ist ein Ratenkredit auf jeden Fall günstiger. Es fallen zwar meistens Bearbeitungsgebühren an aber der Zinssatz ist wesentlich günstiger. Manche Geldinstitute bieten auch Ratenkredite an, um hohe Dispositionskredite abzulösen.

Worauf sollte man beim Ratenkredit achten

Der Nominalzinssatz ist nicht ausschlaggebend. Entscheidend ist der effektive Jahreszins. Der effektive Jahreszins oder genauer der effektive Jahreszinssatz bezeichnet die gesamten Kosten ( Zinsen, Bearbeitungsgebühren oder andere Gebühren) bezogen auf die Kredithöhe in Prozent. So kann es durchaus vorkommen, dass bei einem Kreditanbieter mit einem relativ niedrigen Nominal-Zinssatz der effektive Jahreszinssatz wesentlich höher ist als bei einem Anbieter mit einem hohen Nominal-Zinssatz. Dies wird dann durch hohe Bearbeitungsgebühren verursacht.

Konditionen vergleichen

Ein Kredit Vergleich der vielen verschieden Anbieter ist auf jeden Fall zu empfehlen. Um ein vergleichbares Ergebnis zu bekommen müssen natürlich die Grundwerte übereinstimmen. Dazu gehören die Höhe des Kredits, die Laufzeiten, der Auszahlungstermin und der Rückzahlbeginn sowie die verkraftbare monatliche Tilgungsrate.

Bonität

Bei manchen Kreditangeboten ist der Zinssatz von der Bonität des Antragsstellers abhängig. Nur wer eine perfekte Bonität besitzt, bekommt den Ratenkredit zu den angegebenen Konditionen. Bonität bedeutet, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass der Verbraucher den Ratenkredit vollständig zurückzahlen kann. Je höher diese ausfällt, desto geringer ist der Zins und desto geringer sind auch die Kosten von Ratenkrediten. Im Gegensatz dazu gibt es auch bonitätsunabhängige Kredite.

Direkt-Bank oder Filialbank?

Da Direkt-Banken kein kostspieliges Filialnetz betreiben können sie dem Verbraucher wesentlich bessere Konditionen bieten als die Hausbank. Bessere Konditionen bedeuten niedrigere Zinsen bei gleicher Kreditsumme und niedrigere Monatsraten bei der Rückzahlung. Ein großer Nachtteil der kostengünstigen Kredite bei Online-Banken ist jedoch die fehlende Beratung.