Kredit Umschuldung von der Hausbank zur Direktbank

Die Kreditumschuldung ist heiß diskutiert, viele sagen Sie sinnvoll Umzuschulden andere wiederum sprechen vom „Umschuldungswahn“. Hierzu möchten wir Ihnen Hilfestellung geben, in Form einer unabhängigen und genauen Auflistung wann und wie sie durch eine Umschuldung sparen können. Vorab ein paar Informationen wie verschiedene Kredit Umschuldungspartner Arbeiten.

Hausbank Kreditumschuldung
Haben sie einen Ratenkredit und einen Dispositionskredit bei Ihrer Hausbank sowie ein Girokonto. Dann passiert es oft das Hausbanken beim nächsten Besuch eine Umschuldung vorschlagen. Es werden viele Sachen wie günstigere Zinsen als beim Dispo, bessere Bonität, höhere Transparenz in den Finanzen und vieles mehr versprochen. Einiges ist richtig anderes wiederum wird nur aus der Profitgier der Kreditberater der Banken gesagt. Wir listen auf worauf Sie achten sollten.

Schufa freie Kreditumschuldung
Dies ist eine häufig im Internet vertretene Phrase die uninformierte und Branchenferne Kunden locken soll. Jeder Kredit wird in der Schufa eingetragen, genauso wie Handyverträge, Girokonten und vieles mehr. Dies sind neutrale Schufa einträge, bedeutet das sie sich auf Ihre Bonität nicht negativ auswirken. Platzt allerdings der Handyvertrag oder Ratenkredit aufgrund einer Nichtzahlung wird dies meist als negativer Schufaeintrag in die Schufa übernommen. Dies passiert aber erst wenn der nichtgezahlte Vertrag sich im Rechtstreit bzw. Gerichtlichen Mahnverfahren befindet. Schufa freie Kredite sind meist Schweizer Kredite mit erheblich höheren Zinssätzen, daher auch Schufafrei. Bevor sie eine solche Überlegung anstreben sollten sie erst unsere Tipps lesen.

Umschuldung wieso, weshalb, warum ?
wieso, weshalb, warum ?
Die Kreditumschuldung lohnt sich nicht wenn:

• Wenn die Kreditlaufzeit unter einem Jahr liegt.
• Wenn die Restschuld unter 1000€ liegt.

Die Kreditumschuldung lohnt sich wenn:

• Der umzuschuldende Kredit mehr als 1% über dem effektivem Jahreszins des Umschuldungskredites liegt.
• Wenn mehrere Kredite zusammengefasst werden sollen um höhere Transparenz zu schaffen.
• Wenn durch Veränderung des eigenen Haushaltsbudgets die monatlichen Raten eine zu hohe Belastung darstellen.
• Wenn sie durch plötzlichen Geldfluss größere Mengen Geld bekommen haben. Entweder lösen sie den Kredit komplett ab oder Teilweise und nehmen die Restschulden in den Umschuldungskredit.

Genau hinschauen sollten sie In Jedem Fall,
denn oft verkaufen die Banken zusätzlich Restschuldversicherungen, welche die effektivzinskosten steigen lassen. Hier ist Vorsicht geboten, ein Trick den wir bei einer Hausbank (deren Namen wir hier nicht nennen können ohne Massenhaft Abmahnungen und Klagen zu riskieren) festgestellt. Der Trick:

Frau Mustermax nimmt einen Ratenkredit von 20.000€, diesen hat sie mit einer Restschuldversicherung abgesichert, diese kommt mit 1800€ extra auf die gesamte Laufzeit aufgerechnet, also 21.800€ Kreditsumme. Wenn Frau Mustermax diesen Kredit zu 72 Monaten abschließt, zu 10,9% zahlt sie monatlich 413,83€.

Jetzt hatte die nette Hausbank der Dame einen Dispositionskredit eingeräumt, von zusätzlich 2000€. Nach 12 Monaten sagte allerdings die Hausbank zu Frau Mustermax, Ihre Bonität ist zu schlecht, wir müssen Ihren Dispositionskredit kündigen. Frau Mustermax kann die 2000€ nicht sofort zahlen, und die Kreditrate wahrscheinlich auch nicht, da kommt der nette Kreditberater von der Hausbank macht Ihr einen Vorschlag der super klingt.
Wir machen eine Umschuldung Frau Mustermax, damit haben sie die hohen Dispositionszinsen nichtmehr zu zahlen sondern nur den Ratenkredit, haben wieder eine saubere Bonität und alles ist schick.

Frau Mustermax hat zu dem Zeitpunkt nach 12 Monaten eine Restschuld von 19076,86 €. Hinzu kommen 2000€ des Dispositionskredites, und damit sie abgesichert ist wieder 1800 € für die Restschuldversicherung, summa summarum 22876,86€. Diese Summe erneut auf 72 Monate Abgeschlossen hat sie eine Monatsrate von 434,25€.

Diese Zahlt sie wieder ein Jahr lang und dasselbe Spiel läuft noch einmal da Beträgt die Restschuld dann noch 20018,53€ plus des Dispositionskredites von 2000€ plus der 1800€ der Restschuldversicherung sind wir bei 23818,53€ welches wiederum auf 72 Monate einer monatlichen Belastung von 452,13€ entspricht.

Wie Sie selbst sehen, ist dass ein Trick von Banken Kunden in die Schuldenfalle zu treiben, deshalb unser Tipp, vergleichen Sie unabhängig. Statt Restschuldversicherungen schließen sie lieber Risikolebensversicherungen ab, diese kosten weniger und werden nicht auf die komplette Laufzeit mit verzinst.
Schauen sie für weitere Informationen einfach mal hier nach.

Vergleiche von Umschuldungsmöglichkeiten finden sie hier

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Mit freundlichen Grüßen
Ihr Dirk Lange

Finanzexperte