Wie taugen eigentlich Testberichte? Was ist außer einem BU Vergleich noch wichtig für den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung?

Anhand unserer 20 jährigen Erfahrung in dem Bereich der Berufsunfähigkeitsversicherung raten wir unseren Kunden als ersten Schritt eine Gesundheitsheitsprüfung Berufsunfähigkeitsversicherung zu machen. Warum?

Gesundheitsprüfung Berufsunfähigkeitsversicherung

Ganz einfach, wenn ich Vorerkrankungen habe, kann ich vielleicht keine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen. Dann muss ich mir überlegen, welche Form der Arbeitskraftabsicherung kommt dann noch für mich in Frage. Da gibt es eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung, die Grundfähigkeitsversicherung, die Erwerbsausfallversicherung oder vielleicht eine Dread Disease Versicherung. Welches Produkt in Frage kommt hängt von den eigenen Vorstellungen und vom jeweiligen Gesundheitszustand ab.

Gesundheitsfragen Berufsunfähigkeitsversicherung

Vielen Kunden wird erst bewusst, wenn sie die Gesundheitsfragen für Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung ausfüllen, dass sie vor drei Jahren doch mal beim Arzt waren, wegen Rückenverspannungen oder wegen Ihrem Bluthochdruck. Diese Angaben sind aber sehr wichtig für die Risikovorprüfung einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Abfrage Zeiträume sind mittlerweile meistens auf 5 Jahre begrenzt. Einzelne Fragen zum Beispiel nach einer HIV-Infektion sind weiterhin offen gestellt und somit ohne zeitliche Begrenzung. Nehmen Sie sich beim Beantworten der Fragen viel Zeit.

Berufsunfähigkeitsversicherung Online

Wenn Sie irgendwo online eine Berufsunfähigkeitsversicherung beantragen, machen Sie Ihre Geusndheitsangaben online und keiner kann Ihnen einen Rat zu den Gesundheitsfragen geben. Außerdem werden Sie dann ins Melderegister der Versicherer eingetragen, wenn eine schwerwiegende Erkrankung vorliegt. Wir halten eine Risikovoranfrage, und somit werden Sie nirgends aktenkundig. Das ist ein Riesenvorteil für Sie.

Bei der Angabe von Rückenverspannungen oder der Angabe von Massagen, fragen wir immer nach, war es einmalig, sind degenerative Veränderungen der Wirbelsäule vorhanden. Gibt es einen Arztbericht oder ein Attest, welches diese Angaben bestätigt. Ziel muss es sein, dass Sie keine Ausschlussklauseln oder Zuschläge bei Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung bekommen.

Dafür muss man vorher manchmal noch ein paar Hausaufgaben machen. Wir helfen Ihnen dabei und haben einen Bogen für eine Risikovorprüfung entwickelt, der alle relevanten Gesundheitsfragen für eine Berufsunfähigkeitsversicherung abhandelt. Wenn Sie zu manchen Erkrankungen einen Arztbericht haben, sollten Sie diesen beifügen.

Unser Rat: Machen Sie lieber mehr Angaben, dann kann der Risikoprüfer sich ein besseres Bild von der Erkrankung machen, als wenn er kaum Unterlagen hat. Beispiel Massagen: Schreiben Sie in den Antrag, Sie haben Massagen gehabt, bekommen Sie Ihre Wirbelsäule geklauselt. Können Sie ein Attest von Ihrem Arzt besorgen, dass diese Versspannungen einmalig waren sieht die Sache schon wieder anders aus. Fragen Sie uns zu diesem Thema, wir helfen Ihnen gerne.

Vergleich Berufsunfähigkeitsversicherung

Wenn Sie unseren Bogen für eine Risikovorprüfung ausgefüllt haben, reichen wir den bei verschiedenen Versicherern ein. Haben wir bei allen Versicherern von einer BU Versicherung dasselbe Ergebnis, können wir uns gemeinsam dem zweiten Schritt der Auswahl der Gesellschaft Ihrer Berufsunfähigkeitversicherung kümmern. Gibt es bei der Risikovorprüfung unterschiedliche Ergebnisse, werden wir uns der Berufsunfähigkeits Versicherung widmen, die für Sie die günstigste Beurteilung hat. Wenn wir auch hiermit noch nicht ganz zufrieden sind, werden wir für Sie bei diesem Versicherer nachverhandeln. In vielen Fällen konnten wir so ein besseres Ergebnis erzielen.

Test Berufsunfähigkeit Versicherung

In Zeitschriften wird regelmäßig ein Versicherungsvergleich Berufsunfähigkeitsversicherung angeboten. Welchen Wert und welche Aussagekraft haben diese Testberichte? Wir wollen Ihnen anhand von drei Vergleichen zeigen wie unterschiedlich Tester oder Rating Agenturen Berufsunfähigkeitsversicherungen bewerten.

Stiftung Warentest Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Stiftung Warentest hat in ihrer Juli Ausgabe 2009 einen BU Vergleich gemacht. 39 Versicherer erhielten ein Qualitätsurteil Sehr Gut. Was sagt dieses Ergebnis aus? Haben wir jetzt wirklich so viele gute Versicherer einer Berufsunfähigkeitsversicherung?

Mit 10 Prozent floss in die Bewertung ein, dass Endalter der versicherbaren Berufe. Dabei wurde anhand von 26 Berufen überprüft, wie lange bei den Versicherern eine BU Rente versicherbar ist. Endalter 60 Jahre oder sogar bis zum 67 Lebensalter.

Zu 20 Prozent wurden die Antragsformulare überprüft.

Die Bedingungen der Berufsunfähigkeits Versicherung gingen mit 70 Prozent als Hauptteil in die Gewichtung bei dem Test Berufsunfähigkeitsversicherung ein. Hier wurden lediglich 10 Punkte abgfragt, die eigentlich schon seit langem in jedem Bedingungswerk einer sehr guten BU Versicherung Standard sind. Zu den Punkten zählen:

Verzicht auf abstrakte Verweisung
6 Monats Prognose
Rückwirkende Leistung in den ersten 6 Monaten
Rückwirkende Leistung für mindestens drei Jahre
Nachversicherungsgarantie
Stundungsrecht
Befristete Anekenntnisse
Verzicht auf § 19 ABs. 3 und 4 Versicherungsgesetz (VVG)
Wetweite Geltung

Wenn so wenig Kriterien in einen Test mit einfliessen, braucht man sich nicht zu wundern, wenn so viele Testsieger dabei heraus kommen. Auch die Tipps, stellen Sie bei über 10 Versicherern gleichzeitig einen Antrag und nehmen Sie dafür keinen Urlaub (weil das ganze so lange dauert), erscheint nicht besonders hilfreich zu sein. Wenn Sie dann aufgrund Vorerkrankungen ins Melderegister der Versicherer eingetragen sind, wird es schwierig einen passenden Versicherungsschutz zu finden.

Morgen & Morgen

Morgen & Morgen ist eine Rating Agentur die schon seit ein paar Jahren einen Vergleich Berufsunfähigkeitsversicherung durchführen. Hier werden mittlerweile 50 Fragen als Kriterium herangezogen, um bei einer BU Versicherung einen BU Vergleich transparent zu machen.

Beim Morgen und Morgen BU Rating ist die Gewichtung wie folgt:

BU Bedingungen haben eine Gewichtung von 50 Prozent
BU Kompetenz wird zu 30 Prozent gewichtet
BU Solidität nimmt mit 10 Prozent am Gesamtergebnis dran teil
BU Antragsfragen gehen zu 10 Prozent in die Gewichtung mit ein

Bei diesem Test Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es aktuell 33 Versicherer, die mit dem Höchstrating von 5 Sternen bewertet werden. In diesem BU Vergleich wird auch die BU Kompetenz gewertet, also die Erfahrung die der BU Versicherer hat, um eine BU Rente zu versichern.

Franke und Bornberg

Das Franke und Bornberg Rating ist aktuell das umfassendste BU Rating am Markt. Der Versicherungsvergleich Berufsunfähigkeitsversicherung gliedert sich in zwei Bereiche das Unternehmensrating und das Produktrating auf.

Beim BU Unternehmensrating haben aktuell 9 Versicherer dran teilgenommen, von denen drei mit der Höchstnote von FFF ausgezeichnet wurden. Das BU Rating gliedert sich in die Bewertungsbereiche Risikoprüfung, Leistungsprüfung und Controlling auf. Die Rating Agentur geht dabei eine Woche ins Unternehmen und schaut sich mit dem Team die einzelnen Arbeitsabläufe und -prozesse an.

Das BU Produktrating gliedert sich in verschiedene Teilbereiche. nsgesamt werden hier über 100 Kriterien ausgewertet. Somit ist dieser BU Vergleich sehr umfassend und vor allem das Unternehmensrating ist sehr ausführlich dargesetllt. Die Rating Agentur macht sich in der Praxis ein Bild vom Ablauf bei dem Versicherer.

Unser Rat: Immer genau schauen, was die jeweiligen Testkriterien sind und wie diese dann für den Test gewichtet werden. Nicht immer ist der Testsieger das beste Produkt. Erst nach der eigenen Gesundheitsprüfung kann man sehen, welches Produkt in Frage kommt und welche möglichen Zusatzleistungen noch mitversichert werden sollen.

Berufsunfähigkeitsversicherung Preisvergleich

Nachdem wir eine Risikovorpüfung gemacht haben, und uns die maßgeblichen BU Rating Agenturen angeschaut haben, folgt der Berufsunfähigkeitsversicherung Preisvergleich. Der Preis einer Berufsunfähigkeitsversicherung hängt von verschiedenen Faktoren ab:

Entrittsalter
Geschlecht
Ausgeübter Beruf
Höhe der versicherten BU Rente
Leistungsendalter der versicherten BU Rente
Gesundheitszuschläge bei Vorerkrankungen
Risikozuschläge für gefährliche Sportarten

Der Beitrag hängt auch von dem Gewählten Tarif ab. Es gibt am Markt eine selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung kurz SBU geannnt und eine Berufsunfähigkeitszusatzversicherung kurz BUZ genannt.

Die SBU kann ohne einen Hauptvertrag abgeschlossen werden. Bei der BUZ habe ich mehrere Optionen, entweder in Kombination mit einer Risikolebensversicherung, einer Fondsrente, oder einer privaten Rentenversicherung abgeschlossen werden. Wenn ein Sparbeitrag dabei ist, wird der Beitrag teuerer. Ich bekomme dann später einen Kapitalbetrag oder eine Rente ausbezahlt.

Auch Besonderheiten wie eine garantierte Rente im Leistungsfall, Mitversicherung einer Zusatzleistung von schweren Krankheiten kosten extra, sind aber unbedingt zu überlegen.

Weitere Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Sie finden weitere Detailinformtionen zum Thema direkt auf unserer Homepage: www.dasfinanzenteam.de

Gesundheitsprüfung Berufsunfähigkeitsversicherung

Wir helfen Ihnen gerne und halten für Sie die Risikovoranfrage bei den Versicherern. Dieser Service ist kostenlos für Sie. Einfach klicken unter www.dasfinanzenteam.de