Schmelz, 12. September 2006. Da die Restschuldversicherung nicht bei der Effektivzinsberechnung von Ratenkrediten berücksichtigt wird, sollte man nicht nur nach einem Anbieter suchen, der einen niedrigen Zins anbietet, sondern zugleich auch eine günstige Restschuldabsicherung ermöglicht. Unser Anbietertest gibt Anhaltspunkte.

Die Vergabe eines Kredites ist nicht an den Abschluss einer Restschuldversicherung gebunden. Ob die Versicherung für den Fall der Arbeitsunfähigkeit oder des Todes des Kreditnehmers notwendig ist, muss jeder selbst entscheiden. Doch sollten die Versicherungsbeiträge maßvoll sein. So verlangt die Santander Consumer Bank von einem 40-Jährigen (geb. 1.9.66) für diese Absicherung eines Ratenkredits (BestCredit) über EUR 10.000 mit einer Laufzeit von 60 Monaten stolze EUR 1.362,60. Eine Absicherung mit ähnlichem Leistungsspektrum kostet bei günstigen Anbietern nicht einmal ein Viertel.

Von 21 Instituten, die modern-banking.de im September 2006 in Bezug auf die Restschuldversicherung untersuchte, konnte der Ratenkredit (Online PrivatKredit) der SKG Bank mit einem Versicherungsbeitrag von EUR 324,06 am günstigsten für den Beispielkunden abgesichert werden. Im Vergleich zum Vorjahr haben sich die Kosten für die Restschuldversicherung bei vielen Anbietern verteuert. Vor allem Auslandsbanken wollen über dieses ergänzende Produkt ihre Kreditmarge stark steigern. Das Vergleichsergebnis:

1. SKG Bank GmbH, Online PrivatKredit: EUR 324,06
2. easyzins, easyhyp GmbH, PrivatDarlehen: EUR 345,00
3. DKB, Deutsche Kreditbank AG, Privatdarlehen: EUR 404,60
4. NetBank AG, Kredit Allround: EUR 461,51
5. Deutsche Postbank AG, Privatkredit mit Internetkonditionen: EUR 477,10
6. Finansbank (Holland) N.V., Privatkredit: EUR 477,86
7. ING-DiBa AG, Ratenkredit: EUR 490,25
8. BHW Bank AG, Online-Kredit: EUR 494,55
9. Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Konsumentenkredit: EUR 502,46
10. KarstadtQuelle Bank GmbH, BarKredit: EUR 526,00
11. comdirect bank AG, Ratenkredit: EUR 526,81
12. DHB Bank Deutschland, Privatkredit: EUR 532,00
13. Volkswagen Bank direct, Direkt Kredit: EUR 541,02
14. CreditPlus Bank AG, SofortKredit: EUR 630,60
15. VON ESSEN KG Bankgesellschaft, extrakredit: EUR 654,00
16. Citibank Privatkunden AG & Co. KGaA, Online Kredit: EUR 666,50
17. Tchibo direct GmbH, Clever-Credit: EUR 694,20
18. norisbank AG, easyCredit: EUR 884,55
19. RBS (RD Europe) GmbH, Ratenkredit: EUR 907,10
20. Santander Direkt Bank, BestCredit: EUR 1.299,00
21. Santander Consumer Bank AG, BestCredit: EUR 1.362,60

Der Versicherungsbeitrag ist abhängig von Alter, Geschlecht, Kredithöhe, Kreditlaufzeit, Versicherungsumfang und Versicherungsgesellschaft. Bei den Online-Kreditrechnern der Banken wird leider selten der Beitrag zur Restschuldversicherung separat ausgewiesen. Häufig wird dieser in die monatliche Rate eingerechnet oder erst nach Eingabe aller persönlichen Daten bei der Erstellung des Kreditantrags offen gelegt. Neben der Kreditsicherung gegen Arbeitsunfähigkeit und Tod kann bei einigen Angeboten die Finanzierung auch gegen die Risken Arbeitslosigkeit und Unfall abgesichert werden.

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