Als Kleinunternehmen und beruflich Selbständiger ist es seit der letzten Finanzkrise im Jahre 2008 schwierig bei einer Bank einen Firmenkredit zu erhalten. Die neuen Basel III Vorschriften zur Kreditvergabe an Firmen wurden deutlich verschärft. Noch strengere Vorschriften gemäss Basel IV werden demnächst in Kraft gesetzt. Konventionelle Finanzinstitute und Banken bevorzugen Sicherheiten in Form eines Arbeitsvertrages wie es bei Angestellten üblich ist. Kleinunternehmen und Selbstständige und insbesondere Existenzgründer gelten als Risikogruppe – und fallen immer mehr durchs Raster. Dies hat weniger mit mangelnder Kreditwürdigkeit...

Die modernen FinTech (Finanz-Technologie) Entwicklungen der letzten Jahre haben die Unternehmensfinanzierung zugunsten der mittelständischen Unternehmen (KMU) nachhaltig verändert. Vorbei sind die Zeiten, wo der Firmenkunde in der Rolle des Bittstellers bei der Bank um ein Darlehen zu bitten hatte. Heute ist der Kreditkunde endlich wieder König und wird von Finanzdienstleistern richtiggehend umworben. Mit Compeon zur maßgeschneiderten Unternehmensfinanzierung: Eine typische Errungenschaft der FinTech-Branche ist das Finanzportal COMPEON, welches insbesondere kleinen und mittleren Unternehmen, Gewerbetreibenden und Selbständigen...

Verbraucher werden bei Konsumkrediten schon seit vielen Jahren von Banken umworben. Doch was bei Konsumkrediten schon lange Praxis ist – nämlich Kreditangebote online beantragen und vergleichen – war bis vor kurzem bei Firmenkrediten nicht möglich. Dank den neuen FinTech (Finanz-Technologie) Entwicklungen der letzten Jahre hat sich nun diese Situation ganz zum Vorteil der Firmenkunden verändert: Im Zuge der fortschreitenden Digitalisierung in der Unternehmensfinanzierung sind Unternehmen immer weniger auf die konventionellen Bankkredite angewiesen, um ihren Kapitalbedarf zu decken. FinTech führt zu Paradigmenwechsel in...

Das Kreditunternehmen iwoca hat sich auf schnelle und kurzfristige Kreditlösungen für Selbständige, Gewerbetreibende und KMUs (kleine und mittlere Unternehmen) spezialisiert. Schnelligkeit und Flexibilität haben oberste Priorität: Kreditentscheidungen innerhalb weniger Stunden und damit innerhalb eines Werktages Zugriff auf bis zu 100.000 €. Mit der iwoca Online-Plattform können Selbständige und KMUs in nur wenigen Minuten Kredite beantragen, um z.B. Waren zu kaufen, unerwartete Rechnungen zu begleichen oder Wachstum zu sichern. Damit ist das iwoca Kreditangebot ideal geeignet für kurzfristige Finanzierungslösungen als...

Zusätzlich zu allen führenden Online-Kreditbanken hat der Selbständige beim Kreditportal smava auch die Möglichkeit, Kredite von Privaten zu erhalten. Dadurch unterscheidet sich smava auch vom Kreditmarktplatz auxmoney, welcher ausschliesslich Kredite von Privaten vermittelt. Mit der zusätzlichen Möglichkeit von Krediten von Privat (ganz ohne Bank!) eröffnen sich beruflich Selbständigen und Gewerbetreibenden gute Chancen, über den Bereich der privaten Geldgeber ein Darlehen zu erhalten. Die Praxis zeigt nämlich, dass viele Online-Banken noch immer nicht gewillt sind, Selbständigen Kredite anzubieten. Der Grund liegt im...

COMPEON ist ein produkt- und anbieter­unabhängige Full-Service-Dienstleister für Mittel­stands­finan­zier­ung in Deutschland. Un­ter­neh­men und ihre Berater, Frei­berufler und Selbst­ständige finden über die compeon-Platt­form und Beratung schnell die beste Fi­nan­zier­ungs­lösung sowie die besten Konditionen in Bezug auf Zins, Laufzeit, Eigenmittel und Sicherheiten. Das Unternehmen COMPEON arbeitet mit mehr als 220 etablierten Banken, Sparkassen und alternativen Finanzpartnern zusammen. Neben Krediten, Darlehen und Leasing vermittelt compeon auch Factoring und alternative Finanzierungen wie Mezzanine-Kapital,...

Während Angestellte von den Banken regelrecht hofiert werden, werden Selbstständige häufig mit Argusaugen geprüft. Falls dann der ersehnte Kredit für Selbständige endlich gutgeheissen wird, ist dieser häufig mit überteuerten Zinsen verbunden. In der Tat ist es so, dass überhaupt nur wenige Banken einen Kredit für Selbständige vergeben. Für viele Banken ist der Aufwand zur Evaluation der Kreditwürdigkeit zu hoch. Dies gilt insbesondere dann, wenn die beantragten Kreditvolumen relativ niedrig sind (bis 100’000 Euro). Der Praxis-Ratgeber "Kredit für Selbständige" http://www.kredit-selbständige.de informiert Sie,...

Die Creditplus Bank ist ein Unternehmen der französischen Bankengruppe Crédit Agricole, einer der größten Banken Europas. CreditPlus begann bereits 1997 mit der Online-Kreditvergabe. Ihre Kunden betreut die Creditplus Bank in bundesweit 17 Filialen mit über 600 Mitarbeitern. Der Hauptsitz des Unternehmens befindet sich in Stuttgart. Bonitätskriterien: Betriebswirtschaftliche Bilanz und Schufa Selbstständige und Freiberufler müssen ihre Einkünfte zusätzlich durch eine betriebswirtschaftliche Auswertung, Bilanzen und Einkommensteuerbescheide nachweisen. Die Schufa-Abfrage gehört ebenfalls zu den gängigen Prüfungsmaßnahmen...

Finanzinstitute unterscheiden zwischen Selbständigen, Gewerbetreibenden und Freiberuflern. Die berufliche Selbständigkeit wird von Banken sehr differenziert betrachtet. So wird beim Kredit für Selbstständige zum Beispiel ein gewerblicher Verwendungszweck in der Regel ausgeschlossen. Der Grund liegt darin, dass aus Sicht der Banken die Finanzierung gewerblicher Vorhaben mit einem anderen Risikoprofil verbunden wird, das eine andere Vorgehensweise bei der Bonitätsprüfung nach sich zieht. Dies kann für beruflich Selbständige durchaus ernsthafte Konsequenzen haben: Wird ein als privat deklarierter Kredit entgegen der getroffenen...

Eine ausreichende finanzieller Liquidität ist für Unternehmer, Selbständige und Firmen eine unabdingbare Voraussetzung für die Existenz. Aber was tun, wenn trotz vorsichtiger Planung der Geschäfte unvorhersehbare Finanzierungsengpässe entstehen? Den besten Kredit für Selbstständige online finden statt suchen! Wenn beruflich Selbständige einen Kredit benötigen, zeigen sich Banken in der Regel extrem zurückhaltend bis gar abweisend. Immer wieder erhalten wir Berichte von Selbständigen und Kleinfirmen, dass sie nur unter erheblichen Schwierigkeiten einen Kredit von ihrer Bank erhalten – selbst wenn sie schon jahrelang...