Finanzinstitute unterscheiden zwischen Selbständigen, Gewerbetreibenden und Freiberuflern. Die berufliche Selbständigkeit wird von Banken sehr differenziert betrachtet.

So wird beim Kredit für Selbstständige zum Beispiel ein gewerblicher Verwendungszweck in der Regel ausgeschlossen. Der Grund liegt darin, dass aus Sicht der Banken die Finanzierung gewerblicher Vorhaben mit einem anderen Risikoprofil verbunden wird, das eine andere Vorgehensweise bei der Bonitätsprüfung nach sich zieht. Dies kann für beruflich Selbständige durchaus ernsthafte Konsequenzen haben: Wird ein als privat deklarierter Kredit entgegen der getroffenen Vereinbarung für gewerbliche Zwecke verwendet, kann dies zu einer fristlose Kündigung des Darlehens führen.

Freiberufler haben bessere Kreditchancen:

Freiberufler haben deutlich bessere Chancen auf einen Kredit als Gewerbetreibende. Die Unterscheidung erfolgt aufgrund des Gewerbesteuersstatus. Die unterschiedliche Behandlung ist nicht zuletzt auf die Bonitätseinschätzung der SCHUFA zurückzuführen, die für Kleingewerbetreibende und Freiberufler jeweils eigene Scorecards veröffentlicht. Das Ausfallrisiko von Gewerbetreibenden ist über alle Bonitätsklassen hinweg um Größenordnungen höher als bei Freiberuflern.

Bonitätsprüfung abhängig vom Typus Selbständigkeit:

Auch wenn eine Bank beruflich Selbständige, Gewerbetreibende und/oder Freiberufler grundsätzlich als Kreditnehmer akzeptiert, wird bei der Prüfung der Kreditwürdigkeit und der Kreditvergabe (Kreditkonditionen) streng vom Typus der selbständigen Tätigkeit unterschieden: Beruflich Selbständige müssen ihr Einkommen in geeigneter Art und Weise nachweisen. Neben einer aktuellen betriebswirtschaftlichen Auswertung der Selbständigkeit werden in der Regel die Steuerbescheide der letzten 2-3 Jahre verlangt. Damit ist klar, dass Existenzgründer und Jungunternehmer bereits durchs Raster fallen, da diese weder eine betriebswirtschaftliche Buchhaltung noch Steuerbescheide vorweisen können. Selbst wenn die Formalitäten vorliegen, aber innerhalb der 2-3 Jahre ein schlechtes Geschäftsjahr vorliegt, kann dies zu einer Absage führen.

Crowdlending als Hoffnungsträger für Selbständige:

Aus all diesen Schwierigkeiten, die Selbständige bei Banken zu gewärtigen haben, ist es kaum erstaunlich, dass viele Selbständige grosse Hoffnung in alternative Finanzierungsformen wie Crowdlending haben: Online-Kreditmarktplätze, auf denen Privatanleger in Kreditprojekte von Privatpersonen, Selbständige, Gewerbetreibende oder kleineren Unternehmen investieren.
Während sich Crowdlending in den USA und Grossbritannien bereits etabliert hat, ist diese Art der Finanzierungsmöglichkeit in Deutschland und der Schweiz erst vor dem Durchbruch. Bekannt sind die beiden Crowdlending-Plattformen auxmoney und smava. Während auxmoney eine reine Crowdlending-Plattform ist, werden bei smava neben Krediten von Privat auch normale Online-Kredite angeboten werden.

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http://www.kredit-selbständige.de/unterschiedliche-kreditchancen/