Zum Altwerden gibt es keine Alternative. Und außerdem ist es das einzige Mittel, länger zu leben. Da lohnt es, sich frühzeitig Gedanken um die eigene Finanzsituation im Alter zu machen und entsprechende Maßnahmen zur Vorsorge zu ergreifen. Doch um im chaotisch anmutenden Dschungel der Absicherungspläne und Vorsorgemodelle den Überblick zu behalten bedarf es heutzutage mehr als etwas gesunden Menschenverstand und ein paar guter Ratschläge eines Bekannten oder Freundes.
Ein Altersvorsorgeplan muss her, der maximale Sicherheit bietet und gleichzeitig finanzierbar bleibt. Bei der Einführung der gesetzlichen Altersvorsorge 1889 lag das Renteneintrittsalter bei 70 Jahren. Das System funktionierte wunderbar denn: kaum jemand wurde zu dieser Zeit überhaupt so alt. Rente mit 70? Almosen statt Lebensunterhalt?

Wie sicher ist unsere Rente?

Die Renten sind sicher. Der berühmte Satz des deutschen Politikers ist heute mehr BLÜMerante Beschönigung als realistische Prognose. Es ist eben, das was es ist: Das Versprechen eines Politikers, der sich selbst wohl kaum Gedanken um seine eigene Absicherung machen braucht.

Renten sind umlagefinanziert. Jeder, der heute in die Rentenkasse einzahlt, finanziert die Rentner von heute. Was heutige Arbeitnehmer erwirtschaften, erwirtschaften sie also nicht für ihren eigenen Lebensunterhalt im Alter. Sind die heutigen Beitragszahler selbst Rentner, werden diese von der Nachfolgegeneration finanziert. Dieses Prinzip funktioniert solange, wie es ein ausgewogenes Verhältnis zwischen jung und alt in der Bevölkerungspyramide gibt.

Deutschland altert!

Frauen bekommen durchschnittlich nur noch 1,3 Kinder. Um eine stabile Rentensituation zu erreichen, bräuchte Deutschland durchschnittlich 2,1 Kinder pro Frau. Diese Zahlen zeigen schon, dass sich kurzfristig ein gravierendes Problem auftut. Die Rente pro Kopf in Deutschland muss durchschnittlich bis zum 80. Lebensjahr reichen. Tendenz steigend. Die Zahl der Rentner steigt, aber nicht proportional dazu die Zahl derer, die die Renten erarbeiten. Die Folge: Das Rentenniveau der gesetzlichen Renten sinkt kontinuierlich; die Höhe der Renten wird nach und nach herabgesetzt. Das Renteneintrittsalter steigt, weil die jungen Arbeitnehmer es nicht mehr schaffen, das Rentenloch zu stopfen.

Die private Rentenversicherung

Der Traum vieler Rentner ist es, die Zeit im Alter für Reisen zu nutzen, für neue Hobbys oder ihr Häuschen im Grünen. Es gibt für die Meisten wohl kaum eine schlimmere Vorstellung, als die im Alter zu verarmen. Da heißt es schnell reagieren und so früh wie möglich in die private Rente zu investieren. Das Prinzip je früher, desto besser rentiert sich ganz besonders beim Abschluss einer privaten Rentenversicherung. Das Grundprinzip der privaten Rentenversicherung ähnelt dem der Krankenkassen. Von den Versicherten werden monatliche Beiträge gezahlt, die entweder ab Beitrittsbeginn dynamisch steigen oder kontinuierlich gleich bleiben.

Bei einer privaten Absicherung kann jeder den Auszahlungszeitpunkt selbst bestimmen, also ob die Auszahlung der Renten ab dem 60. oder den 65. Lebensjahr beginnen soll. Es gibt verschiedene Modelle, wie diese Auszahlung später erfolgen soll. Sie können sich ab einem festgelegten Zeitpunkt bis zu Ihrem Lebensende entsprechend Ihrer eingezahlten Beiträge eine monatliche Rente auszahlen lassen. Wenn Sie bei Rentenbeginn aber eine größere Summe für eine Weltreise, ein neues Auto oder einen Bootsführerschein samt fahrbarem Untergrund benötigen, können Sie sich Ihr angespartes Kapital auch in einer Summe auszahlen lassen. Vielleicht geht es Ihnen aber auch viel essentieller darum, sich eine wünschenswerte Wohn- und Lebenssituation zu gewährleisten.

Die private Rentenversicherung ist für alle Arbeitnehmer beinahe uneingeschränkt empfehlenswert:

• Die private Rentenversicherung ist eine sichere Sparform
• Die Auszahlung der Beiträge erfolgt unabhängig von Ihrer späteren körperlichen Verfassung bzw. Gesundheit
• Steuerliche Vorteile für Arbeitnehmer und Selbstständige
• Lebenslange Rente, die unabhängig davon, ob das vorher eingezahlte Kapital schon verbraucht ist, bis ans Lebensende gezahlt wird
• Wahlmöglichkeit bei Rentenbeginn für jeweiliges Auszahlungsmodell

Trotz vieler Vorteile gibt es auch einige Nachteile bei der privaten Rentenversicherung:

• Deutsche Versicherungen zahlen in der Regel nur geringe Rendite
• Frauen werden wegen ihrer höheren Lebenserwartung benachteiligt und erhalten eine geringere
Rentenleistung

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