Der Zinssatz für Kredite ist das wichtigste Kriterium für den potentiellen Kreditnehmer. Hinter ihm treten die meisten anderen Faktoren, die einen guten Kredit ausmachen, in den Hintergrund, denn letztlich bestimmt der Preis, für welchen Kredit man sich entscheidet. Doch wie kann man bestimmen, welcher Zinssatz beim Kredit zustande kommt? Und woraus setzt sich der Kreditzins zusammen?

Der Kreditzins entsteht in erster Hinsicht aus dem Soll- und dem Effektivzins. Der Sollzins gibt an, wie hoch der Zins für den Kredit als solcher ist. Der Effektivzins ist die Summe aus Sollzins und sonstigen anfallenden Zinsen, wie Bearbeitungsgebühr etc. Der Effektivzins gibt also sehr viel genauer darüber Auskunft, wie hoch der letztliche Kredit ausfällt, denn er zeigt die realen Kosten an, die auf den Kreditnehmer zukommen. Wer sich Kreditzinsen ansieht, sollte also vor allem auf den Effektivzins schauen, auch wenn Banken gerne mit dem günstigeren Sollzins werben.

Auch die Tatsache, ob ein Kredit bonitätsabhängig oder -unabhängig ist, gibt Aufschluss darüber, wie hoch der Zins ist. Ist der Kredit bonitätsunabhängig, gelten die angegebenen Zinssätze für alle Kreditantragsteller. Hier unterscheiden sich die Zinsen nur nach der Laufzeit oder der Kredithöhe. Ist ein Kredit bonitätsabhängig, kommt es auf die eigenen Mittel an, die der Kreditnehmer hat, d.h. hier muss verstärkt geprüft werden, welche Sicherheiten und Rücklagen ein Kreditnehmer hat. Je besser die Bonität, desto bessere Zinskonditionen gibt es. In jedem Fall muss die Bank ein repräsentatives Beispiel angeben, das anzeigt, welcher Zins zu erwarten ist.

Doch auch die Höhe der Kreditsumme und die Laufzeit bestimmen den Zins, auch bei bonitätsabhängigen Krediten. Es sollte immer darauf geachtet werden, dass die Werte zueinander passen. Soll heißen: Wer einen hohen Kredit aufnimmt, sollte auch versuchen, möglichst viel pro Monat abzuzahlen, um nicht bis in alle Ewigkeit zu bezahlen. Doch auch bei kleineren Summen lohnt sich eine kurze Laufzeit, da der bezahlte Zins sonst im Verhältnis zum Kreditbetrag unverhältnismäßig ansteigt.

Kreditrechner können helfen, diese Werte bereits vorab und auf einen Blick abzuschätzen. Indem verschiedene Ablagebeträge und Laufzeiten eingegeben werden können, lassen sich verschiedene Optionen testen. So sehen Sie auf einen Blick, welcher Zins für welche Konditionen gilt. Einen solchen Kreditvergleich finden Sie beispielsweise bei Privatkreditvergleich.org.

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