Den Vorgaben der Basel II Richtlinien folgend, müssen Banken für jeden vergebenen Kredit Eigenkapital hinterlegen und ein Rating des Kreditbegehrenden vornehmen. Das Bankenrating ist ein Maß für das Ausfallrisiko des Kredites und beeinflusst maßgeblich dessen Gewährung oder Versagung.

Die KMU-Beratung Unterberg schildert, welche Faktoren Sie beachten sollten, um die Wahrscheinlichkeit eines positiven Bankenratings zu erhöhen.

Beziehungsmanagement

Eine gute Beziehung zu Ihrem Bankberater wirkt sich in jedem Fall förderlich auf die Kreditgewährung aus. Sie sollten daher Zeit und Aufwand in die Pflege Ihrer Bankbeziehung investieren.
Zeigen Sie Initiative: Reichen Sie Unterlagen ein, bevor diese angefordert werden, suchen Sie das Gespräch und überzeugen Sie mit aktuellsten Jahresabschlussunterlagen!

Das Management ausstehender Forderungen

Weist Ihre Bilanz im Vergleich zum Umsatz einen hohen Anteil ausstehender Forderungen aus, beeinflusst dies das Bankenrating negativ.
Ein effektives Management Ihrer Forderungen hat daher große Bedeutung für die Kreditvergabe.

- Die Rechnungsstellung für Ihre Leistungen sollte immer konsequent und zeitnah erfolgen.
- Verkürzen Sie die Zahlungsziele Ihrer Kunden so weit wie möglich.
- Ihre Buchführung sollte sich immer auf neustem Stand befinden!
- Erläutern Sie Ihrer Bank, wie Sie die Zahlungskraft Ihrer geschäftlichen Partner kontrollieren.
- Die Installation eines effektiven Mahnwesen mit kurzen Mahnstufen verbessert die Effektivität Ihres Forderungsmanagements.
- Beauftragen Sie ein umgehend ein Inkassobüro mit der Forderungseintreibung, sobald die dritte Mahnstufe erreicht wird.

Effektive Vorratshaltung

Eine überhöhte Vorratshaltung bindet Bilanzkapital und reduziert die Liquidität und Rentabilität Ihres Unternehmens mit negativen Auswirkungen auf Bankratings.
Ergreifen Sie daher geeignete Maßnahmen um dauerhaft eine effektive, weder über- noch untertriebene Vorratshaltung sicherzustellen. Im Zweifelsfall könnten Sie Überbestände durch Verkauf reduzieren.

Nutzung vorteilhafter Zahlungsbedingungen

Bei vielen Lieferanten ist es möglich, durch sofortige Zahlung oder Lastschrifteinzug Skonti zu erhalten, die Ihren finanziellen Gesamtaufwand reduzieren.

Entscheiden Sie sich für die Nutzung dieses vorteilhaften Umstandes, sind jedoch die Auswirkungen der sofortigen Rechnungsbegleichung auf die Unternehmensliquidität zu bedenken!

Planen Sie Ihre Liquidität!

Die andauernde Liquidität Ihres Unternehmens ist sowohl für Bankratings als auch den Erfolg Ihres unternehmerischen Engagements absolut notwendig! Überwachen Sie Ihre Liquidität daher mittels regelmäßiger, bestenfalls wöchentlicher Rechnungen, in die alle Verbindlichkeiten einfließen!

Sind Sie in der Finanzrechnung erfahren, sollten Sie eine längerfristige, rollierende Finanzplanung vornehmen.

Nutzung langfristiger Kredite

Wandeln Sie Kredite mit kurzer Laufzeit in langfristige um, wirkt sich dies positiv auf die bilanzierte Liquidität und Anlagendeckung aus. Ihr Bankenrating profitiert ebenfalls von der Erfüllung dieser „goldenen Bilanzregel“.

Risiken managen und Notfallpläne aufstellen

Jede unternehmerische Tätigkeit bringt Risiken mit sich. Naturkatastrophen, Gerichtsprozesse, wirtschaftliche Rahmenbedingungen, Personalfluktuationen, eine unerwartet notwendige Unternehmensnachfolge oder andere Faktoren können sich negativ auf Ihr Unternehmen auswirken.

Selbstverständlich sind diese Risiken den Banken bekannt. Um ein gutes Bankrating zu erzielen, sollten Sie sich auf alle Eventualitäten gut dokumentiert vorbereiten und Ihrem Bankberater Ihre detaillierten Notfallpläne zur Verfügung stellen.

Pressekontakt
KMU-Beratung Unterberg
Ansprechpartnerin: Ursula Unterberg-Wegener

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