Kredit für Selbstständige - was ist zu beachten?

Unter dem Überbegriff "Selbständige" finden sich drei große Gruppen von Unternehmern: Die Freiberufler, Selbständige mit Gewerbeanmeldung sowie die "sonstigen Selbständigen". Zu den Freiberuflern gehören unter anderem Ärzte, Rechtsanwälte und Steuerberater, aber auch Architekten, Ingenieure und natürlich die Journalisten. In der Gruppe der Selbständigen mit Gewerbeanmeldung sind all diejenigen Selbständigen zusammengefasst, die zur rechtmässigen Ausübung ihrer Tätigkeit ein Gewerbe anmelden müssen. In dieser Kategorie wären beispielsweise Immobilien- oder Versicherungsmakler, Personalvermittlungen oder auch Gastwirte zu nennen. Unter die "sonstigen Selbständigen" fallen Berufsbilder, die weder der einen noch der anderen der vorstehenden Kategorien zugeordnet werden können. Dort finden sich Berufe wie Testamentsvollstrecker oder Vermögensverwalter.

Was ist bei Krediten für Selbständige anders?
Eine Prüfung der Einkommensnachweise ist bei Selbständigen in der Regel deutlich aufwendiger als bei Arbeitnehmern. Die Bank oder der Kreditgeber müssen tiefer in die betriebswirtschaftliche Prüfung des
Selbständigen einsteigen, um verlässliche Angaben über die Bonität des Kreditnehmers zu erhalten. Im Gegensatz zu einem abhängig Beschäftigten, bei dem regelmäßige Gehaltszahlungen durch den Arbeitgeber zu erwarten sind, ist auch die zukünftige Einnahmesituation des Selbständigen deutlich schwerer einzuschätzen.

Bei einem Arbeitnehmer reicht deshalb meistens ein einfacher Gehaltsnachweis, der Selbständige ist in der Regel verpflichtet deutlich umfangreichere Angaben zu machen: Dies beinhaltet beispielsweise eine BWA (Betriebswirtschaftliche Auswertung) und meist auch den Nachweis regelmäßigen Einkommens über mehrere Monate hinweg. Viele Banken wünschen darüber hinaus auch eine detaillierte Gewinn- und Verlustrechnung und oft sogar Kopien der Einkommenssteuerbescheide.

Kredit für Selbständige - das Wichtigste in Kürze

Obwohl sich die Lage auf dem Kreditmarkt für Selbständige generell in den letzten Jahren eher gebessert hat, werden die meisten Selbständigen nach wie vor sehr sorgfältig die Konditionen aller Anbieter sondieren müssen und Verhandlungsgeschick beweisen. Eine Selbstverständlichkeit sollten dabei die natürlich vollständig und wahrheitsgemäß ausgefüllte Antragsunterlagen und entsprechende Belege sein. Weitere Informationen zu diesem Thema findet man auf www.kreditfuerselbststaendige.org.